Assurance Habitation

Économisez sur votre assurance habitation en comparant les garanties et les prix des contrats d'assurance multirisque habitation

Grâce à Habitassure.fr, effectuez une comparaison d'assurance habitation

Habitassure.fr est un site spécialisé dans le secteur de l'habitat et plus particulièrement dans l'assurance habitation. Grâce à notre comparateur d'assurances habitation en ligne, nous simplifions vos recherches en sélectionnant au préalable les meilleures compagnies d'assurances au meilleur prix.

Nos devis sont personnalisés et contiennent toutes les informations nécessaires pour effectuer votre choix parmi les offres d'assurance multirisque habitation. Franchises, garanties optionnelles, type de sinistres pris en charges sont autant d'éléments qui vous seront fournis pour vous permettre de comprendre votre devis habitation et de souscrire en ligne une assurance logement.

Comment fonctionne notre comparateur d’assurance habitation ?

Notre site expert en simulation et comparatif d’assurance habitation vous offre la possibilité de comparer gratuitement et sans engagement les tarifs de nombreux contrats d’assurance multirisque habitation. Cet outil fonctionne aussi bien pour les locataires que pour les propriétaires, pour les logements principaux ou secondaires et même pour les étudiants. Que vous soyez à la recherche d'une assurance maison ou d'une assurance appartement il vous sera possible de trouver en toute quiétude la couverture adaptée à vos attentes.

Après avoir rempli notre court questionnaire qui nous permettra de définir au mieux vos besoins, nous sélectionnerons les offres d’assurances correspondant le mieux à votre profil. En plus de vous fournir un devis personnalisé, nous vous permettons de réaliser de réelles économies.

En quoi effectuer un comparatif de multirisque habitation va vous aider à trouver la meilleure offre et payer moins cher votre assurance habitation ?

Les assureurs présents sur notre simulateur en ligne ont été soigneusement sélectionnés en fonction de leur qualité de services : des garanties optimales, un délai rapide de remboursement, un vaste choix de couvertures optionnelles ainsi que des conseillers à votre écoute.

Obtenir un devis sur-mesure vous offre la garantie d’économiser étant donné que les contrats proposés à l’issue de la comparaison respectent entièrement vos besoins sans vous proposer d’options inutiles comme le font la plupart des courtiers d’assurances. De ce fait, vous trouverez une protection pour votre habitat moins onéreuse et qualitative.

Comprendre pour mieux choisir son contrat d’assurance habitation

Une des premières choses à savoir sur le contrat d’habitation, c’est que la souscription n’est obligatoire que lorsque vous êtes locataire. C’est en fait un contrat d’assurance qui donne la garantie au souscripteur d’être indemnisé en cas de sinistre.

Un bon contrat d’assurance n’est pas seulement un contrat qui ne nous coûte pas cher. Comme tout bien de consommation ou service, il est essentiel d’analyser le rapport garantie/cotisation, en d’autres termes le rapport qualité/prix.

De nombreuses subtilités sont à prendre en compte lorsque l’on prend la décision de souscrire une assurance habitation. Il n’est pas rare de voir certaines compagnies d’assurances diminuer le montant des cotisations mais, en parallèle, augmenter le montant de la franchise ou suppriment certaines garanties optionnelles non négligeables.

N’oubliez pas : toutes les clauses sont importantes.

Comment bien choisir son assurance habitation ?

Pour choisir son assurance habitation, il est d’abord important de définir clairement ses besoins avant d’étudier une proposition de contrat. Définir ses besoins, c’est savoir :

• Quelle est la surface précise du logement,
• Si l’on est locataire ou propriétaire,
• Le nombre de personnes habitants le foyer.

Une fois les besoins déterminés, nous allons alors nous questionner sur les garanties que l’on souhaite pour son bien.

Dans tous les contrats d’habitation proposés sur le marché sont inclus des garanties contre :

• Le risque d’incendie,
• Les dégâts des eaux,
• Les catastrophes naturelles,
• Ainsi qu’une garantie de responsabilité civile pour les dégâts causés à des tiers.

Selon la formule du contrat d’habitation, il est possible d’ajouter d’autres garanties telles que :

• Le vol ou le vandalisme,
• Les bris de glace,
• Des accidents électriques etc.

En fonction des garanties que vous allez choisir, et principalement pour le vol, il est très important de regarder quels sont les moyens de protections imposés par l’assureur. Par exemple, certaines compagnies imposent un double vitrage ou encore des barreaux aux fenêtres pour des habitations en rez-de-chaussée.
Une fois que l’on a clairement déterminé les garanties que l’on souhaite pour son logement, il reste un point important à analyser : les extensions. Les extensions sont en fait la possibilité d’ajouter des options venant compléter votre contrat habitation et vous permettant de bénéficier de garanties supplémentaires.

Par exemple il vous est possible d’assurer :

• Votre abri de jardin,
• Votre garage,
• Votre piscine,
• Vos instruments de musiques,
• Votre matériel de sport etc.

Même dans le cas où vous ne voudriez pas spécialement assurer ces types de dépendances, il est important de le signaler à votre organisme d’assurance pour que vous puissiez évaluer les risques que vous prenez à ne justement, pas les assurer. Il est primordial de ne pas sous-estimer l’importance d’assurer ce type de dépendances qui peuvent vite engendrer de très grosses dépenses lors d’un sinistre.

SAVOIR SI LE CONTRAT D'ASSURANCE HABITATION PRÉVOIT UNE ASSISTANCE

Encore une fois, il est en effet nécessaire de regarder si le contrat prévoit une assistance habitation. Elles interviennent dans de nombreuses situations qui représentent de grosses dépenses souvent difficiles à assumer. L’assistance habitation permet donc de prendre en charge toutes les dépenses annexes de ce type.

Prenons un exemple ; vous venez à perdre vos clefs. Vous allez donc faire appel à un serrurier qui va vous demander une certaine somme d’argent. La garantie assistance est en fait là pour rembourser en partie ou en intégralité le montant de la somme déboursée pour le changement de la serrure.

Cela n’est effectivement qu’un exemple mais il est très important de ne pas négliger ces aspects, qui mis bout à bout, peuvent s’avérer être un véritable plus, ainsi qu’un facteur de choix important lors de la souscription de votre contrat.

AUTRES ÉLÉMENTS IMPORTANTS A PRENDRE EN COMPTE : LES SERVICES

Comme pour n’importe quelle vente, les contrats d’assurance habitations doivent être accompagnés de services. Il est primordial de prendre en compte lors de la souscription d’un tel contrat,

• De la proximité de votre interlocuteur (évitez les services d’assurance se basant à l’étranger),
• De la disponibilité de votre conseiller d’assurance (préférez un service commercial reconnu),
• Du service après-vente prévu en cas d’indemnisation d’un sinistre, (par exemple, quels sont les délais qui vont être alloués si vous avez besoin d’être remboursé sur un dossier)

COMPRENDRE COMMENT EST FIXE LE MONTANT DU REMBOURSEMENT

Un premier point important à prendre en compte pour savoir comment sera fixé le montant de remboursement est de savoir si vous êtes assuré sur une application des coefficients de vétusté ou si le remboursement s’exécute sur une valeur à neuf.
Prenons un exemple ; Votre maison vient à brûler intégralement. Dans le cas où vous êtes assuré sur une application des coefficients de vétusté, vous ne serez remboursé que d’une partie de votre maison. À l’inverse, si vous êtes assuré avec la garantie « valeur à neuf », c’est alors l’ensemble de votre maison qui sera reconstruite à la charge de votre organisme assureur.

Il est donc vivement conseillé de souscrire et opter pour une garantie « valeur à neuf », en particulier pour vos biens immobiliers.

Les franchises

Les franchises sont présentes dans la grande majorité des contrats d’assurance habitation. La franchise correspond en fait au montant restant à la charge de l’assuré. Votre contrat d’assurance sera toujours accompagné d’une explication claire pour comprendre comment calculer votre franchise.

Comment calculer la franchise ?

La manière de calculer votre franchise est variable selon le type de contrat. Cela peut être :

• Une somme fixe,
• Un pourcentage correspondant au montant de l’indemnisation,
• Une combinaison entre un montant fixe ainsi qu’un pourcentage (par exemple 15 % de l’indemnité avec un plafond de 200 €).

Comment résilier son assurance habitation ?

Contrairement à un abonnement téléphonique ou une assurance automobile, la résiliation de votre assurance habitation est encadrée par de nombreuses règles législatives. Il s'agit notamment de l’article L113-15 du code des assurances. Pour savoir comment le résilier, il est important de comprendre plusieurs choses :

1. La contrat multirisque habitation est un contrat à tacite reconduction. Sauf avis contraire, il va donc se renouveler chaque année, sans que vous, ni l’assureur n'ait besoin d’envoyer un papier ou un mail, vous signalant que vous souhaitez poursuivre avec le contrat d’habitation. Fort heureusement, vous pouvez y mettre fin en envoyant un courrier recommandé. Mais vous ne pouvez pas envoyer cette lettre n’importe quand. Vous disposez d'un délai de vingt jours, à compter de la date d'échéance dudit contrat. Pour connaître cette date, rien de plus simple, puisque votre compagnie d’assurance est dans l’obligation de vous envoyer l’avis d’échéance.
2. Bien entendu, si vous déménagez ou quittez votre appartement, vous pouvez résilier votre contrat un mois avant votre départ définitif. Le courrier recommandé n’est cette fois pas obligatoire, mais est tout de même fortement recommandé. Attention, vous devez bien entendu fournir un document attestant de votre départ. Un état des lieux ou une lettre de votre bailleur pourra faire l’affaire.
3. En cas de modification d’un contrat quel qu’il soit, que ça soit chez votre opérateur téléphonique, une assurance ou un abonnement à une plateforme de streaming, vous êtes en droit de demander la résiliation de ce dernier. Vous aurez alors 15 jours pour envoyer un courrier recommandé afin de refuser les modifications, et indiquer votre souhait de mettre fin au contrat.
4. Enfin, en cas de diminution des risques effectifs, vous devrez alors envoyer un courrier recommandé. Ainsi, si par exemple vos enfants quittent le domicile, les risques d’accident vont eux aussi fort logiquement baisser. L’assurance a alors 15 jours pour vous proposer une nouvelle offre, avec normalement un tarif moins élevé. Vous pouvez alors la refuser. Le contrat va donc dans ce cas être résilié, même si vous n'êtes pas arrivé à la date d’échéance.

Pour rappel, si vous êtes locataire, l'assurance multirisque habitation est une obligation légale. Vous ne pouvez donc pas occuper un logement ne serait-ce qu’une minute sans elle. Nous vous conseillons donc de faire vos recherches en parallèle de votre résiliation, pour éviter de vous retrouver hors la loi. Si vous êtes propriétaire, l'assurance multirisque habitation n’est pas obligatoire, mais plus que vivement conseillée, car en cas de sinistre vous ne recevrez aucune indemnisation. Si un incendie ou un dégât des eaux se déclare chez vous et touche d’autres habitations, c’est vous et vous seul qui devrez en assumer les conséquences financières et légales.

Sachez que de son côté, l’assureur a aussi le droit de résilier votre contrat multirisque habitation, en cas de non-paiement de vos échéances. Vous allez alors recevoir une lettre recommandée avec accusé de réception, vous demandant de régulariser la situation. Dans le cas contraire, là encore votre contrat sera résilié.

Vous vous en doutez, trouver assurance habitation après résiliation par votre compagnie d’assurance ne va pas être une partie de plaisir. Mais fort heureusement, et comme pour les conducteurs malussés qui sont en droit d’avoir une assurance auto, il existe des sites qui vont vous permettre de trouver une compagnie d’assurance acceptant de vous proposer une assurance multirisque habitation. Rassurez-vous, les compagnies ne sont pas moins bonnes ou beaucoup plus chères que les compagnies d’assurance plus classiques. Vous pourrez, par exemple, obtenir une assurance pour un peu plus de 10 euros par mois. Vous pourrez même si vous le souhaitez, ajouter des options supplémentaires comme une couverture élargie en cas de dégât électrique ou si vous souhaitez être remboursé en valeur à neuf.

Pour y souscrire, rien de plus simple : il suffit de remplir le formulaire sur le site assurance direct.com. Après l’étude de vos besoins, vous allez recevoir un ou plusieurs devis. Il vous sera ensuite possible de payer la première échéance directement avec votre carte bancaire. Vous pourrez ensuite choisir si vous souhaitez un prélèvement mensuel, semestriel ou annuel. Une fois ces deux étapes franchies, vous recevrez par mail votre contrat d’assurance, et aussi votre attestation d’assurance. Rien ne vous empêche de faire appel à ce service, même si c’est vous qui avez souhaité résilier votre assurance habitation.

Guide Pratique de l'assurance habitation

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